新NISAが始まって一年経ち2025年になりましたが
まだ今年の投資枠をどうするか決めれていない人も多いと思います
一月半ばの現時点でまだどちらか決めかねている方は
去年余りにも好成績過ぎたせいで
一括投資の方が得だという人もいるけど、投資直後に暴落したらどうしよう
だとか
積み立て投資の方が安全そうだけど、去年みたいな右肩上がりだと損になる
みたいに色々考えてしまっている事かと思います
そんな方に向けて今回は答えを教えるのでご安心ください
絶対に積み立て投資の方がお勧めです！！
一括投資をお勧めする声が気になるかと思いますが
積み立てを行う方が最終的にあなたの資産は増える可能性が高いです
これからその理由をお伝えします
まず事実として1994〜2023年の過去30年間で年初一括投資と毎月定額積み立てを比べると
全世界株式は19勝11敗、S＆P500で22勝8敗と
年初一括投資が勝ち越しています
そのため過去の勝率から計算すれば一括投資の方が得な可能性が高いと言えるでしょう
これだけ聞くと
あれ？じゃあ年初一括の方が良くね？
と思われるかもしれません
実際私はそう思って年初一括で投資しています
こういうと自分がやっていない投資方法を人に勧めるのかと思われるかもしれませんが
それでも私が積み立てをお勧めしているのは
あなたが新NISA二年目の今でも悩んでいる人だからです
大金が掛かっているため悩むことは当たり前で馬鹿にする気は一切ありません
しかし一月半ばでもまだ結論を出せずこういった記事を読んでいるということは
おそらく一括投資はご自身のリスク許容度を大きく超えていると思われます
ひょっとすると上記に書いた年初一括と積立の勝率なども
この記事を読むまでもなく既に知っていたかもしれません
もしそうなら期待値が高いと分かった上で決めきれていないということなので
リスク許容度を超えていると考え、積立にした方が狼狽売りなどを避けられます
そもそもたかが一年という期間の中で
年初一括か積立かというのはリターンにそこまで大きな影響を与えません
もちろん期待値で言えば一括の方が最終収益は大きくなりますが
年初に入れるか毎月一定額入れるかなどよりはるかに大きい影響を与えるのが
投資期間の長さです
下手に最高効率を求めた結果リスク許容度を超えてしまい投資を途中でやめるより
多少非効率でも自分がストレスなく投資を継続できる道を選びましょう
ＮＩＳＡの非課税枠を使って適切に分散された投資先に投資している時点で
100点満点中90点以上は確定しているようなものです
残りの数点に固執してリスクを取り過ぎるより続けられる方法を選びましょう
（あと勝率高いとはいえリスク資産に一括で数百万円つぎ込むってわりと頭おかしいと思う）
ということで年初一括投資と積立投資どちらをお勧めするかというと
自分は一括投資してるけど今悩んでる人は積み立て投資にした方がいい
という一見わりと無茶苦茶な結論になります
特に2024年は歴史的な株価高騰のイケイケ相場でしたが
そのせいで本来のリスク許容度を超えた投資をしようとしている人も多くいます
偉そうに言っている私も本当に自分のリスク許容度の範囲で収まっているのか確証が持てず
定期的に自己分析を行っているのが正直なところです
もし今様々な過去のデータや一括投資を勧める声を見てもなお
どちらにするか悩んでいるのであれば
それはある種自分のリスクに対するアンテナが正常に働いている証拠だと思って
より安全な方法を選んでみてはいかがでしょうか
結果的に年末になって数万、もしくは十数万円ほど一括投資より伸びなくても
それは長期投資をするための必要経費と割り切りましょう
それではまた
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