老後2000万円問題が騒がれてから五年以上が経ちました
あの数字自体正しいとか正しくないとかいろいろ言われていますが
とはいえあの数字を目安として老後に漠然と不安を持っている方も多いと思います
というより50代の平均貯蓄額が
単身世帯で1048万円（中央値53万円）
二人以上世帯で1684万円（810万円）
なので大半の人にとって2000万円も用意できないというのが現実的なところでしょう
しかもこの数字あくまでも金融資産を持っている人が対象の統計なので
金融資産を持っていない人も含めると当然もっと低くなってしまう計算です
こうなってくるとそもそも
人生全てをかけても老後資金貯めるの無理じゃね？
と思われるかもしれませんがきちんとした計画があれば
二十代で老後資金の心配をしなくて済むようになることも不可能ではありません
今回はその根拠と方法をお伝えしていこうと思います
そもそも老後2000万円問題とは
まず初めにざっくりと2000万円問題についておさらいすると
2019年に金融庁の審議会が出した高齢者の資産に関する報告で
「毎月の赤字額約５万5千円」「30年で約2,000万円の取り崩しが必要」
といった内容が大きく世間を騒がせました
年金等の収入だけでは毎月五万円以上の赤字が出るため
５万5千円×12カ月×30年で約2000万円の貯蓄が必要ということです
実際にはもっと少なくても大丈夫という声もありますが今回はこれを基準にするとして
それでもまずこの数字について間違ってはいけない点として
これは65歳の夫と60歳の妻という二人の生活費だという事です
自分一人の老後資金を確保するなら単純に半額とはいきませんが
それでも1500万円もあれば十分でしょう
20代で老後資金を貯める方法
では肝心の老後資金を貯める方法についてですが
元々の2000万円から500万円も減ったとはいえそれでも1500万円は大金です
しかしここで20代のうちから準備するという条件が大きなメリットとなります
そのメリットとは【時間】です
老後まで30年以上あるためリスクの低い長期投資でも十分なリターンが期待できます
具体的には30歳までに300万円を用意して年率5％の金融商品に投資すれば
65歳となる35年後には16,548,046円となり
それだけでも一人分の老後資金としては十分な額となります
年率5％というと米国債の利回りが4％ほどなので
国債とインデックス投資を活用すれば比較的安全に達成可能な水準です
新卒から働いて八年ほどで300万円というと大金のようですが
毎年37.5万円、毎月3万1250円の貯金で達成可能です
さらに効率を求めるならそもそも貯金ではなく
最初から投資を利用して毎月2万5.496円を年率5％で運用すれば達成することができます
こう聞くと最初の印象よりかなり現実的なラインになったと思いませんか？
もちろん新卒の当初から積み立てをするというのは中々大変ですが
社会人の一年目から貯蓄の習慣をつけることは今後の人生で非常に役に立ちます
また、もし上記の金額でも難しければ
65歳時点で全て現金化せず投資を続けながら必要分だけ切り崩す予定であれば
もっと少額でも目標達成となります
なんにせよその後老後のお金を一切気にすることなく収入を自由にできるようになれば
現役時代をより有意義に過ごせるので、やって損はない方法です
ここまで読んで
これってコーストFIREじゃないのか？
と思われた方は大正解！
これは残念ながら私の考えた画期的な方法ではなく
老後のための貯蓄をこれ以上続けなくて良い状態を意味するコーストFIREという
以前から提唱されている方法です
それでもあえてコーストFIREという言葉を使わずにここまで説明してきたことには理由があります
それはこの言葉が議論される際は基本的に
投資収益だけで生活して仕事から解放される状態＝FIRE
の派生形として語られるため
仕事から解放されてないならFIREじゃなくね？
と冷笑の的としてあげられたりもします
私もFIREというにはやや苦しい気がしてる一方で
老後の貯蓄から解放されるという利点は鼻で笑って無視するには
あまりにも大きいと考えています
そもそも本家のFIREは生活資金の25倍以上の資産を用意する必要があるため
まっとうな方法で達成することは非常に困難です
私自身もサイドFIREという中途半端な状態ですが
それすら相当な節約生活によって成り立っている側面を考えると
誰にでも勧められることではありません
実際FIREを目指してみると余りにも先が長すぎて
資産形成自体をやめてしまいそうになることも多々ありました
ただFIREを目指さなくとも貯蓄習慣や資産運用はやる価値が十分あります
なので取っつきにくいFIREの一種ではなく今よりも少し人生を豊かになる手段として
【二十代のうちに老後資金を貯める方法】という記事にしてみました
もちろん二十代でなくとも多少積立金額を増やせば意外と少額でも達成できることが分かるので
ご自身の状況に合わせて一度計算するのをお勧めします
それではまた
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