あなたは自己投資おじさんを知っていますか？
投資をしている人の周りに現れて
「若いんだからお金は株なんかじゃなくて自己投資に使わないと駄目！」
みたいな発言をしてくる人の事です
リアルでも偶にいますし投資関係の動画などのコメント欄を見てみると
上のような発言がゴロゴロしています
慣れてくると「ハイハイいつものね」と聞き流せますが
投資を始めたての頃は不安も多くつい流されてしまいそうになります
そこで今回は自己投資おじさんへの反論というテーマで書いてみようと思います
私が思う自己投資おじさんの矛盾点は以下の三つ
・自己投資の具体例が出ない、もしくは浪費
・自己投資と金融投資は必ずしも対立しない
・そもそも金融投資も自己投資
順番に解説していきます
自己投資の具体例が出ない、もしくは浪費
ではいきなり反論へ行く前に前提条件を確認してみると
そもそも投資とは将来の利益を目的として資金を出すことを言います
つまり自己投資でも金融投資でも将来のリターンが見込めることが前提となります
もちろん投資である以上失敗することもありますが
少なくとも投資する段階では利益の見込みが立っているはずです
にもかかわらず自己投資おじさんに具体的な自己投資先について聞くと
飲み会での人脈づくりや旅行で人生経験を蓄えるといった
煙に巻くようなあやふやな答えが返ってくることが多いです
もちろん人脈も経験も非常に大切だと思いますし
職業によってはそういったことが仕事につながることもゼロとは言いませんが
掛けたお金を回収するだけの道筋がしっかり見えているとは思えません
もしリターンに繋がる見込みがなければ自己投資というよりただの浪費ですし
仮に偶然リターンが帰って来ても再現性がなければギャンブルと同じです
リターンがなければ飲み会や旅行に行くなという訳でなく
浪費でも自分が満足していれば問題ありません
ですがそれはあくまで趣味にお金を使っているだけで
流石に自己投資とは呼べないでしょう
自己投資と金融投資は必ずしも対立しない
これは少し前提を覆すようですが非常に大切なことです
本来自己投資と金融投資はどちらかしか出来ないというものではありません
自己投資で人的資本を成長させるという場合
大抵の場合お金よりも時間をかけて何かを習得する必要があります
お金だけ払って身につく有用なスキルがあるならとっくに皆やってます
実際には多少の出費は伴うものの掛ける時間に比べれば大したものではありません
例えば何かの資格を取るために勉強するにしても
独学であればテキスト代が精々数千円
資格学校に通っても十万から数十万円と言ったところでしょうか
多少額が大きくても何度も払うようなものではないため
社会人として働いていれば少額積み立てなどと両立することは
決して不可能ではありませんし
場合によっては資産運用で自己投資する余裕を生むこともあり得ます
もちろん高価な機材を買わなければ身につかないスキルや
大金を払わなければ得られない経験も世の中にはあります
しかしそんなスキルが必要になる仕事ならかなりの高給取りのはずです
大金払って勉強必須なのに安月給の仕事についてる人がいたら
投資どうこう以前に転職すべきですからね
どのみち自己投資と金融投資の両立は可能だといえます
そもそも金融投資も自己投資
自己投資おじさんが持っているよくある感違いとして
【金融投資ではお金以外何も手に入らない】というものがあります
しかし実際に投資を自分で始めてみればわかることですが
投資を続けるにつれ自然と金融知識が身についていきます
今は「オルカンを積み立て設定してあとは放置！」なんて言っている人も
少なくとも投資を始める前は知らなかったはずの
投資信託の仕組みや積立の分散効果、NISAの税制優遇など
新しい金融知識が確実に身についている事でしょう
さらに長くやっていると投資判断に迷うたびに情報を仕入れることで
過去の株式相場からその他資産の仕組み、現在の世界情勢についてなど
その知識の範囲はどんどん広がっていきます
自分の資産を守りながら増やすスキルが身につくという意味で
金融投資もある種の自己投資と言えるのではないでしょうか
また人脈づくりという一点に絞っても
投資について人並み以上に詳しいというのはそこそこ武器になります
特に人脈を作る価値がある高所得者層は投資をしている人も多いため
共通の話題として投資の経験談は鉄板で使えるネタといってもいいでしょう
私は不動産業界にいたため特に投資をしている取引先が多い環境でしたが
商談相手と投資の話題で盛り上がったことも一度や二度ではありません
株より勉強などの自己投資をするべきという人は
金融投資にも勉強が必須という当たり前を見逃しているのかもしれません
今回のまとめ
・自己投資おじさんは自己投資を勧めてくる一方で
具体例を聞くと多くの場合ただの趣味を投資と言い張ってるだけ
・人的資本を高めた方がいいのは事実だけど
自己投資はお金よりも時間がかかるので金融投資と両立できる
・金融投資をすると勉強してマネーリテラシーを高めたり
人生経験になるのでそれ自体ある種の自己投資といえる
以上が自己投資おじさんへの反論です
特にネットで情報収集すると必ずどこかで出会うことになる自己投資おじさんですが
こちらの理論武装があやふやだと心が揺るぎそうになります
自己投資おじさんに心が動かされた人はまだ勉強が足りてないという
ある種のリトマス紙的な使い方が出来るという意味で
彼らのおかげで個人投資家のマネーリテラシーが保たれているのかもしれません
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