初心者が知らないインデックス投資の本当のリターン

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あなたは株式投資の年利がどれくらいになるか知っていますか?

もちろん投資先にもよりますが私が投資を始める前に調べたところ
大体7%くらいという情報や少し幅を持たせて5~10%という情報をよく見ました

投資系の情報発信者や証券会社のイメージ図でも
年利5%や7%で増える右肩上がりのグラフが使われている事が多いです

しかし実際に私がインデックス投資を始めてから
5~10%などという数字はほとんど発生していません

下のグラフは私が投資を始めてからの年ごとのリターンを表したものです

去年の相場が突出しているうえに全体的に好調な年が多く
平均利回りは13%とかなり好調です

ただ勘違いしてほしくないのですが今回言いたいのは
「投資は7%どころじゃなく儲かる!」という事ではありません

注目してもらいたいのは5~10%の間に収まっているのが2016年のみだという点です

私的な理由で年によって積立額が違ったりするので
あくまでこの数値は市場全体ではなく私の資産の増減を表した図ではあります

しかし比較的安定すると言われているインデックス投資でも
これくらいの波は当たり前のように起こることは覚えていてほしいです

初心者に向けた説明の時は分かりやすいように
なだらかな右肩上がりの図を使うことが多いですが
実際にはこのような上昇と急降下を繰り返すものです

私の場合、現時点ではかなり好調とはいえ
投資一年目と二年目の上昇分はすべて三年目の下落で打ち消され
当時はプラマイゼロどころかやや含み損になっていました

二年目にして想定をはるかに上回る利回りを叩き出した直後の暴落だったので
かなりのショックを受けたことを覚えています

急な株価の下落はもちろんですが
株価の高騰ですらも投資判断を狂わせる原因になってしまいます

実際私も強気の相場ではもっといい投資先に目移りし
下落相場では減り続ける資産を守るために売却したくなりました

とはいえ私が経験した暴落は長くても一年程度で回復しているため
リーマンショックや大恐慌などの数年続くほどの不況ではありません

にもかかわらずそんな小さな暴落ですら起きている最中は
二度と株価が上がらないような気になるものです

平均利回りは間違いではありませんが決して安定して続くものではなく
暴落時にもじっと耐えて投資し続けた人だけが得られる利益です

特に新NISAから始めた方は下落局面を経験していないため
暴落時をイメージしにくいかもしれませんが
本来株価はジェットコースターのように上下するという事を念頭に
リスク許容度を超えない範囲で投資してもらえればと思います

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